美国生活 个人信用有多重要?.

　　个人信用不仅仅和你的金钱挂钩，还和你的生活相关。特别是在美国，大家在美国生活的时候要尤其注重个人信誉问题，因为一旦有问题，很可能会出现非常严重的后果。下面我们就来具体地了解下这一点。

　　移民美国之后，需要特别注意个人的信用问题，主要涉及三方面：

　　1.个人信用资料的收集、评估机构，即个人信用调查公司;

　　2.个人信用的“消费者”，金融机构、用人单位等部门;

　　3.个人信用资料的产生者和监督者，即个人。

　　这三方面的力量良性运转，就形成了美国现在发达的个人信用体系。对于新移民而言，良好的信用记录是非常有利的，因为它影响到多方面的生活贷款。如果没有很好的信用，不只是无法获得优惠的利率，也无法获得贷款。

　　比如，同样是36个月期、2.5万美元的购车贷款，信用分数在500-589之间的人每月要支付891美元，而信用分数在720-850之间的人则只需要支付732美元。同样，30年期、30万美元的购房贷款，信用分数在620-639之间的人每月要还贷1572美元，而信用分数在760-850之间的人只需要支付1298美元。现在的购房贷款查得很严，收入和信用是必查的。

　　在美国社会里，“信用”非常具体，通常指的是你的信用分数。那么，哪些重要因素影响到个人的信用分数呢?如何据此来积累信用分数呢?

　　目前，90%的贷款机构使用的都是FICO信用评分体系，FICO的信用评分一般在300到850分之间，FICO的评分由五个部分构成：

　　1.支付记录(payment history)，占35%。反映的是以前所借款项有没有及时还上;

　　2.欠款金额(amounts owed)，占30%。一般来说是看你欠款的金额与信用金额的比例;

　　3.信用记录时间长短(credit history)，占15%。信用记录时间越长，信用分数越高;

　　4.你所使用信用的类型(types of creditused)，占10%。你的信用卡、小额贷款、分期汇款、金融帐户、按揭贷款都在考虑之列;

　　5.新卡申请(new credit accounts)，占10%。根据研究，如果在短时间开启多个信用帐户，风险是非常高的，是在信用记录很短的情况下尤为如此。如果短时间申请信用卡数量太多，会对FICO信用分数产生负面影响。

　　在美国，有三大信用报告机构Equifax、Experian和Transunion来负责每个人的信用评价。这三大信用报告机构是各自分别进行评价的。在不同的场合可能会取中间那个数作为你的信用分数进行评价。

　　美国移民，信用分数为零或较低的人，不只是很难借到钱，就是日常生活也有可能受到影响。所以，从零开始建立信用记录是非常重要的，建立信用的第一步是获得社会安全号，在获得社安号以后，要把社会安全号和自己的银行账号捆绑，并按时支付帐单(如水电费、房租、电话费等)。

　　一般而言，刚刚有社会安全号很难申请下来信用卡，可以先申请抵押信用卡(Secured Card)，比较常见的有WellsFargo的抵押信用卡，这种信用卡要求存入与信用等额的抵押金，比如1000美元的信用卡需要提供1000美元的押金，然后每月按时还帐单，就可以逐渐积累起来信用。

　　以上就是美国留学生活的信用问题，希望大家可以在生活学习购物之余，多多关注自己的账单。千万不要让自己有任何的信誉问题。